時 代 變 奏—資訊科技改變商業世界面貎

29 1 科技創新與社會發展 「合規科技」(Regtech)這個術語是用來描述人工智能(AI)、應用程程式介面 (API)、雲計算、區塊鏈和大數據分析等技術的組合。可以說,「合規科技」是金融科 技的一種,其應用旨在有力提升金融業風險管理及合規工作的效率和成效。 合規科技愈來愈重要 香港以其具競爭力的國際金融中心優勢,吸引了全球金融公司以及許多科技公司,包括 600 多家金融科技公司到香港落戶經營。這些公司利用先進的技術,以達致安全、高效 和具有成本效益的目標為客戶服務,「合規科技」對香港來說,便顯得愈來愈有其應用 的必要性。 據估計,全球「合規科技」市場從 2021 年的 6 億美元會增長至 2026 年的 195 億美 元,可以看到,「合規科技」已經並會繼續對金融界產生巨大影響。 香港金融管理局有見「合規科技」的重要性與日俱增,於 2018 年便在「銀行易」下推 出多項措施,推動「合規科技」在香港的發展,並識別出 26 個「合規科技」應用的環 節。例如,在風險管理方面的網絡風險管理、第三方監管風險管理、流動性風險管理; 在金融犯罪方面的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集交易監察、客戶持續監察(如詐騙、信 用狀況等);在操守及客戶保障方面的客戶資料與私隱、銷售手法及產品適合性評估等 領域,「合規科技」的應用,都可以提升這些方面工作的效率和成效。 事實上,合規科技可以透過實現合規流程自動化,以及遙距銀行開戶等創新顧客服務, 為金融機構及金融服務使用者創造價值。因此,合規科技無疑是金融科技重要分支行 業;亦是香港金融科技策略的重要組成部分。 合規科技可持續為客戶創造價值 香港科大商學院最近完成了有關「合規科技」的兩個研究報告—《香港合規科技發 展:挑戰及建議》及《香港的合規科技發展:人才為增長動力》,針對香港合規科技行業 目前的發展和面對的發展障礙,或說是「痛點」,作出研究並提出多方面的建議,冀能 協助「合規科技」在香港的進一步發展。我們相信,在監管要求嚴謹的多變市場環境 中,合規科技能夠協助金融機構保持競爭力,持續為客戶創造價值。所以,加快這方面 的發展,實在有助進一步提升香港作為國際金融中心的優勢。

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