43 2 科技與商業應用 表等。這些公開的和可供第三方應用的資料，程式開發商可以發揮創意，把這 些資料應 用到生活情景當中。例如，應用程式開發商可以把收銀車日程表聯同 衛星導航，然後自 己編寫一個 APP，在手機上教人如何去找收銀車；又或者利 用金管局所公布的欺詐銀行 網站名單，在用戶手機和電腦自動濾去或隔阻這些 網站。可以看到，開放 API，有助刺 激在商業應用上的創意，讓大家可以進行尋找「新商機」的創意合作和競爭。 企業開放 API 大勢所趨 就銀行開放 API，按照金管局的銀行業開放應用程式介面框架，分四階段進行。第一階 段，查閱銀行產品和服務資料（如使用第三方應用程式可查閱銀行發出 的存款利率及信 用卡優惠）；第二階段，接受銀行產品申請（如使用第三方應用 程式可直接申請由銀行 發出的信用卡）；第三階段，讀取或更改帳戶資訊；第四階段:進行財務交易。 2019 年初已落實了開放 API 第一階段;第二階段也在同年 10 月底實施。至於第三 及第 四階段，由於涉及讀取客戶資訊及處理財務交易，金管局認為需要配合較 嚴格的管控措 施，最終決定先制定數據定義及傳輸程序的劃一標準，冀於 2020 年內公布，再定出實 施時間表。但無論如何，銀行業開放 API，已然是大勢所 趨。 迄 2020 年初執筆時，在香港，開放 API 雖然還未在市場上「成行成市」，但政府正積極 推 動開放 API 的發展步伐。很顯然，開放 API 的發展前景，並不在於技術本身，而更多 在於大家看到機遇所在之處。事實上，開放 API 其實就是開放所有的數 據和平台，容許 大家用一個共同的標準或系統，在這個共通的平台上，找出新 的應用;這樣其實也意味是 一場商業應用的創意合作與競爭。誰發揮出創意和 靈活性，就能夠捕獲新的應用商機。 資料取用權限要清晰 2019 年底 ，銀行數據解決方案供應商 gini 訪問亞洲區金融科技界人士，就有關開放 API 的意向進行問卷調查。調查結果發現，雖然有七成人表示客戶的數據分 享將會成為 他們未來的工作範疇，但只有兩成的銀行從業員認為，銀行界會於 開放 API 大環境下成 為贏家。不過，金管局副總裁阮國恒於 2020 年 1 月初出席一個論壇上表示，愈多的銀 行採用科技及開放 API 等技術，但銀行家並不會因科 技發展而被取代。由於銀行開放 API 仍然在發展階段，目前很多變化仍有待觀 察，難下定論。另一方面，在 gini 的問卷 調查中，有 38% 的受訪人士認為網絡 安全是執行開放 API 最大的困難。
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