16 ［本文摘要］：電子支付工具相繼面世發展之勢，透過電子金融改變傳統交易的 模式。由於香港普遍使用信用卡消費，及以八達通支付交通費亦很方便，壓縮 了其他電子支付工具的發展空間。本文從「雙邊市場」、「網絡效應」和「單邊 市場」等理論概念入手，探討電子支付工具發展的要素。 香港是一個以「市場之手」主導發展的小型經濟體，對市場變化反應敏銳，當 覺察到電子支付工具能夠實現「單邊市場」的「點對點」交易，用戶與用戶之 間能夠進行相互的「金錢往來」，這發現不僅為電子支付工具在香港的發展， 提供了機遇，而香港市場機制的效率和活力，也給香港未來推動科技與創新發 展注入更強信心，並有助電子支付在香港進一步發展。 電子支付工具近年在香港湧現，發展之勢方興未艾，引起政府和市民大眾關注。財政司司 長陳茂波於 2018 年 2 月底發表的《財政預算案》透露，金管局將於該年 9 月推出「快速 支付系統」，提供 24 小時即時支付功能，讓銀行和儲值支付工具營運商可以向商業和個 人用戶，提供全天候的跨行即時支付和資金調撥服務。 與此同時，金管局認為虛擬銀行在商業和技術上均屬可行，故相繼發出虛擬銀行牌照。可 以看到，電子支付工具和電子金融正在改變市場的傳統交易模式，包括現金交易，為零售 業、群體之間的資金調撥帶來很大影響。 「雙邊市場」本質 香港一下子推出了多電子支付工具，各個工具的市場佔有率相當分散。究竟市民是否需 要那麼多的支付工具？在競爭中，最後有多少個支付工具能夠獲得成功，也很難說。 支付工具的性質，很接近經濟學上的「雙邊市場」（Two-sided Market）。所謂「雙邊 市場」，是指兩個群體在一個中介或平台上進行互動，透過這個中介或平台，能夠互相 提供利益，亦即一方依賴另一方的存在，本身才具有價值。 以信用卡為例，持卡人喜歡採用獲較多商戶接納的信用卡，如果沒有商戶接納，則這張 信用卡便毫無價值可言；而商戶則喜歡接納多人採用的信用卡，當多人樂於採用，這張 信用卡才有價值。換言之，信用卡是由持卡人和商戶組成的雙邊市場支撐。 電子支付工具獲發展機遇啟示 1 數碼時代一瞥
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