20 ［本文摘要］：普及推廣電子支付，並非大家擁有手機和網絡，就可一蹴即就 成功。據一項零售層面的調研發現，有三成交易用現金支付。不用電子支付的 因素，與年齡、學歷和性別無關，其中一個較大相關性的因素，是交易銀碼。 當銀碼愈小，傾向用現金的人數愈高。銀碼愈大，使用電子支付的比例愈大。 作者推估，使用電子支付與否跟習慣有關。要改變人們使用現金支付的慣性， 推廣電子支付，重點是要明白市民的生活習慣，除了提供方便性的電子支付交 易系統外，還必須提高電子支付的配套設施與生態，如通過商戶鼓勵顧客用電 子支付進行交易；加強和保障顧客用電子支付後遇上交易糾紛的權益，相信這 是推廣電子支付的有效方向。 關心金融科技和金融服務普及化的人都會留意「普惠金融」（Financial inclusion）的 發展趨勢。所謂普惠金融，是聯合國於 2005 年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均 有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。舉個例子，有電訊商於 2007 年在非洲大 陸推出一項行動支付服務，容許用戶經由一般手機發出短訊給收款人，對方就能夠收到 付款，完成支付。這是一個很簡單但有效的應用，因為未能取得銀行戶口或支付服務的 人，可以另闢蹊徑，用普通的手機透過網絡平台，便可以取得傳統金融行業提供的支付 服務。 看到這個例子，似乎令人以為推廣流動支付輕而易舉，只要有一個手機和手機網絡提供 服務、就可以很容易把流動支付普及化，尤其看到內地，電子支付幾乎已做到全民普 及，於是反觀目前香港使用電子支付的情況，不期然產生疑惑，為什麼電子支付在本港 的發展迄今還是那麼「落後？ 三成交易使用現金 記得筆者的研究團隊和本港一家大型零售集團做了一項研究，得到一些有趣的發現。據 調研分析結果顯示，有近三成交易仍然透過現金進行支付。誠然，用電子支付那麼簡 單，既不用攜帶現金，也省卻找續麻煩，為什麼香港人到日常大型零售店，仍然用現金 支付？是香港的服務供應商沒有提供足夠的電子支付渠道？是電子支付應用程式的選項 不多嗎？還是大眾使用電子支付缺乏誘因？ 推廣電子支付 須先了解市民消費習慣 1 數碼時代一瞥
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